“深房理”取得阶段性进展 涉及问题贷款10.64亿 5人被采取刑事强制措施

备受关注的“深房理”案件调查处理工作取得阶段性进展。

据深圳官方“深圳发布”表示，经“深房理”案件联合调查处理工作组初步查实，“深房理”涉嫌房产众筹和代持、违规套取信贷资金进入房地产市场、虚假广告宣传、隐瞒收入偷逃税款、伪造国家机关公文、非法集资等多项违法违规问题。

据了解，“深房理”在新浪微博上认证为“房产专家”，其微博账号关注量达146万人，会员逾3000人。“深房理”公开宣扬“上班无用论”“人人皆可买房，直到财务自由”等吸引吸纳会员，向会员承诺房产升值收益，重点炒作深圳市部分热点楼盘。

七部门联合调查

4月4日上午，“@深房理装修队003”在微博上报料“深房理摇篮会员合伙炒房材料102份”。微博附上了一张长图，内容多是关于购房信息，时间多为去年上半年，长图中提到不少深圳此前被“热炒”的二手房小区和片区，图片均为深房理会员发布的关于炒房的“招股信息”，包括代持模式、持股比例等不同方面。

对此，4月8日，深圳市住房和建设局联合深圳市地方金融监管局、央行深圳市中心支行、银保监会深圳监管局等七个部门发布关于对涉及“深房理”的举报事项进行调查处理的通告。通告指出，有关部门已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。

通报内容显示，将从六个方面对“深房理”展开调查。具体来看：

一是购房资格造假。“深房理”或存在教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格的行为。

二是非法集资。“深房理”或存在以合资入股、众筹等名义，向不特定对象募集资金用于购房并承诺返还收益，涉嫌非法集资的行为。

三是骗取贷款。“深房理”或存在教唆协助借款人骗取信贷资金违规用于购房的问题。

四是虚假广告。“深房理”或存在违反广告法涉嫌虚假广告行为。

五是炒作行为。“深房理”或存在通过其公众账号、聊天群组发布虚假不实信息的行为。

六是其他犯罪行为。“深房理”或涉嫌其他犯罪行为。

值得一提的是，早在2月初，《南方日报》已刊发“深房理”炒房模式的系列调查报道。据了解，以“深房理”为代表的自媒体，鼓吹“深圳房价永远涨”，兜售“以贷养贷”的技巧，引导外地客通过落户、代持、假结婚等方式获得购房名额，并采取拼借首付、办理“经营贷”、消费类贷款等到深圳炒房。

存在多项违规行为

据介绍，“深房理”违背公序良俗，教唆会员以“假结婚”的方式规避购房政策；以资金互助的名义，向不特定对象募集资金，并承诺保底，涉嫌非法集资。此外，还存在涉嫌骗取信贷资金、虚假广告宣传等多项违法违规行为。

此前，深圳银保监局组织银行开展全面排查和监管核查，已查明“深房理”相关人员涉嫌伪造国家机关公文、提供虚假资料套取贷款，以多次转账、化整为零、提现等方式规避资金流向监控等扰乱金融市场秩序的行为，共涉及住房按揭贷款、经营贷和消费贷等不同类别，问题贷款金额合计10.64亿元，其中，涉及经营贷3.80亿元。

对于已查实的问题贷款，深圳银保监局已责成相关银行提前收回。对于涉嫌违规的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。通过定期滚动排查和监督检查，进一步压实银行涉房贷款实质审查责任，严防信贷资金违规流入房地产领域。

此外，市地方金融监管局对小贷行业、融担行业开展了涉房贷款、担保业务排查，下发监管通知，要求小贷、融担公司加强业务审核，依法合规经营。重点约谈了14家小贷、融担公司，对6家公司开展了现场检查，并对6家公司下发了监管函，要求其暂停涉房等违规业务，按期整改。

对于涉嫌非法集资行为，市地方金融监管局联合深圳银保监局、人民银行深圳市中心支行、市住房和建设局等部门开展现场调查，后续将依法依规推进处置和处罚工作。

对于虚假广告宣传行为，市市场监管局介绍，“深房理”在新浪微博和微信公众号等，发布虚假广告、虚构买房案例，以不实宣传吸引会员，违反相关规定，严重违背中央“房住不炒”精神，且造成极其严重的社会影响，依法对其处以200万元罚款的顶格处罚，目前该项行政处罚已执行完毕。

对于偷逃税款行为，深圳市税务局介绍，已对“深房理”立案检查，经查存在隐瞒收入涉嫌偷逃税款问题。税务稽查部门将依法依规严厉查处“深房理”偷逃税款的违法行为。

5人涉嫌违法犯罪被采取刑事强制措

“深房理”案件联合调查处理工作组表示，对于“深房理”案件中涉嫌犯罪的相关人员，目前公安机关已依法逮捕2人，刑事拘留3人。案件正在进一步侦办中。

此外，市住房和建设局介绍，现已查明“深房理”案件中有119人参与房产代持或众筹，按照规定，对上述人员3年内停止其在我市购买商品住房、租购公共住房及公积金贷款的资格。

“深房理”会员中有44人为我市持牌房地产中介人员，市住房和建设局已采取停止网签权限、纳入行业黑名单等措施。

金融监管部门已梳理出协助违规套取信贷资金的中介机构和人员名单，将其列入银行限制合作名单。同时，加强联合惩戒，将企业和个人提供虚假申贷资料、违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统或失信联合惩戒机制。

深圳市加大楼市监管力度

今年以来，随着坚持“房住不炒”成为今年工作重点，严查经营贷、消费贷违规流入楼市成为监管重要目标之一，一线城市监管部门开始重拳出击防止经营贷资金违规流入楼市。

中央方面，银保监会与住房和城乡建设部联合发布《通知》要求，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。

深圳方面，今年以来已出台一系列措施严查经营贷、消费贷违规流入楼市。

据了解，3月9日起，深圳已有部分银行已对违规流向楼市的信贷资金进行自查，要求客户提前进行返还。4月，针对经营贷舆情，深圳金融监管部门开展专项整治，出台六方面17条监管要求，紧急部署辖内银行开展经营贷业务排查。2020年4月底，针对紧急排查发现的问题，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规流入房地产领域贷款。

8月7日，深圳官方表示，经过多轮滚动排查和监管核查，截至目前共发现21.55亿元经营用途贷款违规流入房地产领域。核查还发现，一些银行存在贷前资料审核把关不严、资金流向监控不到位问题；部分借款人存在虚构经营背景，套取经营性贷款并挪用于购房的行为；另有部分中介机构和个人存在提供过桥资金、协助编造虚假资料、规避资金流向监控等行为，手法隐蔽且不断翻新，给核查工作造成一定困难。

据悉，针对排查中发现的信贷资金违规流入房地产领域问题，深圳金融监管部门已督促银行认真落实整改，限期收回问题贷款，建立问题台账，逐项对账销号，举一反三，堵塞信贷管理漏洞，确保经营用途贷款真正用于支持实体经济。对存在违规行为的银行和责任人员，已依法启动行政处罚程序。对查实的提供虚假资料的借款人，以及协助违规套取经营用途贷款的中介机构，将会同相关部门予以通报，列入银行禁止合作黑名单，或纳入失信联合惩戒机制和征信系统予以惩戒。