多家金融机构领到千万级大额罚单

12月1日，国家金融监督管理总局和中国人民银行同日公布多份行政处罚信息，多家金融机构收到千万级大额罚单。

中信银行被罚没合计22475.18万元

据国家金融监督管理总局，因五十六违规行为，中信银行被罚没合计22475.18万元。其中，中信银行总行被罚15242.59万元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚6770万元。

具体违规事由如下：

一、违反高管准入管理相关规定

二、关联贷款管理不合规

三、绩效考核不符合规定

四、重大关联交易信息披露不充分

五、统一授信管理不符合要求

六、内审人员配置不足

七、案件防控工作落实不到位

八、贷款风险分类不准确

九、并购贷款“三查”失职

十、违规发放并购贷款收购保险公司股权

十一、发放大量贷款代持本行不良

十二、流动资金贷款业务未严格执行贷款“三查”要求

十三、贷款资金用作归还本行理财融资

十四、固定资产贷款第一还款来源调查不实

十五、贴现资金直接转回出票人账户

十六、发放贷款偿还银行相关垫款

十七、批量转让不良资产未严格遵守真实转让原则

十八、通过同业业务投资已出表的不良资产

十九、利用空存空取规避信贷资金监控

二十、以贷转存

二十一、贷款用途监控及支付管理不到位

二十二、股票质押贷款管控不到位

二十三、部分个人贷款业务品种设计存在缺陷

二十四、承担委托贷款实质性风险

二十五、违规向非融资性担保公司提供授信

二十六、票据贸易背景审查不到位

二十七、未严格审查国内信用证业务贸易背景真实性

二十八、不良债权批量转让对象不合规

二十九、部分业务不符合国家政策要求

三十、资产证券化信息披露不准确

三十一、为企业入股金融机构提供融资

三十二、非标债权资产比例超监管标准

三十三、理财产品承接违约资产

三十四、利用管理费弥补投资损失

三十五、违规用于项目资本金

三十六、面向一般客户销售的理财产品投资权益类资产

三十七、通过同业投资归还本行不良贷款

三十八、未为每只理财产品开设独立的托管账户

三十九、改变资产交易价格，调节产品收益

四十、行长办公会有关决议不符合服务实体经济要求

四十一、理财业务与其他业务相互承接

四十二、超比例向并购项目提供理财融资

四十三、未严格落实授信批复条件

四十四、理财资金被挪用

四十五、同业理财未按产品说明书进行投资

四十六、理财产品信息披露不合规

四十七、部分结构性存款业务不符合监管要求

四十八、代销信托产品审慎性不足

四十九、以同业返存模式吸收存款

五十、变更还款计划，分类不准确

五十一、同业投资业务风险审查和资金投向合规性审查不到位

五十二、部分新产品时点指标不符合新规监管标准

五十三、理财业务风险隔离不符合监管规定

五十四、理财与自营业务未严格分离

五十五、部分信用卡业务不合规

五十六、违反集团授信相关规定，形成不良

农业银行被罚没2710.9738万元

据国家金融监督管理总局，因十三项违规行为，农业银行被没收违法所得并处罚款合计2710.9738万元。其中，总行570.9738万元，分支机构2140万元。

具体违规事由如下：

一、流动资金贷款被用于固定资产投资

二、贷款受托支付问题整改不到位

三、贷款风险分类不准确

四、个别精准扶贫贷款被挪用

五、不良资产转让流程问题整改不到位

六、小微企业划型不准确

七、贷款资金转存银承汇票保证金问题整改不到位

八、个人贷款违规流入房地产市场问题整改不到位

九、审计人员配备不足问题未整改

十、非现场数据报送不准确，整改不到位

十一、人员内部问责不到位

十二、向关系人发放信用贷款

十三、个人贷款管理不到位，部分贷款资金被挪用

兴银理财被罚1240万

据国家金融监督管理总局，因八项违规行为，兴银理财被罚1240万。

具体违规事由如下：

一、理财产品之间进行利益输送

二、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标

三、同业理财产品压降不到位

四、未按规定开展理财业务内部审计

五、内控管理不到位，多数人员异地办公

六、短期定期开放式理财产品投资资产违规使用摊余成本计量

七、理财产品参与金交所业务存在违规问题

八、资管产品购买理财产品后导致出现多层嵌套

建设银行被罚没3791.879382万元

据国家金融监督管理总局，因十八项违规行为，建设银行被没收违法所得并处罚款合计3791.879382万元。其中，总行2041.879382万元，分支机构1750万元。

具体违规事由如下：

一、单个网点在同一会计年度内与超过3家保险公司开展保险业务合作

二、违规通过储蓄柜台销售投资连结型保险产品

三、代销利益不确定的保险产品未按规定提供完整合同材料

四、未将超过规定年龄客户的保单材料转至保险公司核保并出单，且销售的部分保险产品属于保单利益不确定型

五、向客户销售高于其风险承受能力的保险产品

六、代销公募基金产品违规采用低风险评级

七、无资格人员销售基金产品

八、违规代销非持牌机构发行的私募基金产品

九、违规代销开发商或其控股股东不具备二级及以上房地产开发资质的房地产信托产品

十、资金用途监控不到位，信贷资金违规购买建设银行代销的基金、信托、资管及自营理财产品

十一、违规为风险承受能力不达标的客户办理代理上海金交所交易业务

十二、未按规定提前公示即调高代理上海金交所现货延期业务手续费

十三、个人账户贵金属业务不符合客户适当性要求

十四、违规收取个人客户唯一账户年费和小额账户管理费

十五、对分支机构执行小微企业查询与补单费优惠政策管控不到位

十六、内部控制不力，导致部分分支机构对总行减免优惠措施执行不到位

十七、对部分分支机构违规收取小微企业财务顾问费管控不到位

十八、违反质价相符原则收取财务顾问费

上海汇付支付被罚没3263.87万元

据央行，因九项违规行为，上海汇付支付被给予警告，没收违法所得91.502553万元，罚款3172.367323万元。

具体违规事由如下：

1、违反机构管理规定；

2、违反商户管理规定；

3、违反清算管理规定；

4、违反账户管理规定；

5、未按规定履行客户身份识别义务；

6、未按规定保存客户身份资料和交易记录；

7、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

8、与身份不明的客户进行交易；

9、违反金融营销宣传管理规定。

中国银行被罚没3701.54万元

据央行，因十二项违规行为，中国银行被给予警告，没收违法所得37.340315万元，罚款3664.2万元。

具体违规事由如下：

1、违反账户管理规定；

2、违反清算管理规定；

3、违反商户管理规定；

4、违反备付金管理规定；

5、违反人民币反假有关规定；

6、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

7、未按规定履行客户身份识别义务；

8、未按规定保存客户身份资料和交易记录；

9、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

10、与身份不明的客户进行交易；

11、违反金融营销宣传管理规定；

12、违反个人金融信息保护规定。