建行陷入30亿美元保险诈骗案 又被一家美国险企告上法庭

这个月，又有一家美国保险公司Clear Blue将建设银行告上法庭索赔。

今年5月份，隶属于美国上市保险公司Porch Group的房屋保险公司Homeowners of America Insurance Company（简称HOA）将建设银行告上法庭；8月份，隶属于怡安集团（Aon Corporation）的White Rcok将建行告上法庭。

这些公司都因为牵涉到以色列金融科技公司Vesttoo的30多亿美元保险欺诈案，而建设银行亚洲（位于香港）被指通过开具信用证为其中28.1亿多美元的再保险业务提供了担保。被卷入的银行还包括渣打银行、西班牙桑坦德银行，这两家涉及金额分别为3.625亿美元和1.86亿美元。

建设银行则否认签发过这些信用证，认为是员工个人行为，与银行无关，对此不负“任何责任”。

30亿美元信用证诈骗案

保险公司经营的是风险生意，保险公司通常也会把一部分风险分散出去，比如通过再保险公司。还有一种分散风险的方式是保险连结证券（ILS），它把风险做成债券、股权、衍生品等金融产品，也就是通过证券化的方式将风险转移给资本市场，相当于一种新型再保险。

总部位于以色列特拉维夫市的Vesttoo就是通过AI工具提供一个保险连结证券（ILS）的交易平台，其估值一度超过10亿美元，成为金融科技领域的“独角兽”企业，高盛(Goldman Sachs)也曾一度持有股份。

2023年7月，Vesttoo被发现存在欺诈性担保，顿时掀起了轩然大波。案件金额超过30亿美元，这些欺诈性担保是通过提供第三方机构的信用证来实现。Vesttoo欺诈案受害者中包括HOA、White Rcok、Clear Blue等多家保险公司。

2023年8月，Vesttoo在美国申请破产。

今年5月，HOA将Vesttoo告上法庭。

被指牵涉其中的美国保险经纪巨头怡安集团（Aon Corporation）称，由于在Vesttoo某些交易中扮演的角色，该公司正面临来自客户和交易对手的潜在法律诉讼。“怡安相信自己有正当的辩护理由，并打算针对这些索赔进行积极辩护。”

早在2023年7月，欺诈被曝光后，怡安集团就起诉了Vesttoo，要求冻结其资产和银行账户。

而中国建设银行也被牵涉其中，被指责为Vesttoo的业务开具信用证，进行担保。

建设银行否认参与这一业务。

最终，包括HOA和White Rock都将建设银行、建设银行纽约分行以及建设银行亚洲告上法庭，指控建行员工实施欺诈，而建行负有责任。

建行称对此概不负责

2023年7月，HOA想找建设银行纽约分行使用信用证提款，这些信用证是HOA通过与Vesttoo的业务中获得的，为涉及超过6亿美元的再保险业务提供担保。

但是，HOA得到的答复是建行没有向HOA签发过信用证，其提供的信用证信息也与该行记录的信息不符合，信用证是伪造的。

由此，Vesttoo欺诈案曝光。

事发后，Vesttoo称这是公司创始人兼首席执行官及其他几位高管和第三方（包括建设银行、渣打银行等多家机构在内）的员工存在的不当行为，参与伪造文件和伪造身份，公司董事会并不知道这种行为。

现在Vesttoo已经破产，作为初创公司，估计公司账上也没多少钱，这些保险公司不得不把矛头转向建设银行，以挽回一些损失。

HOA等认为建行的工作人员是这场骗局的关键。整个业务过程中，一名叫林俊贤（Lam Chun Yin）的建行员工，使用业务沟通的电子邮件也是建行官方后缀。林俊贤还在建行的办公室，与包括Vesttoo在内的多家保险公司举行信用证业务的相关会议。

“这些信用证以中国建设银行的信笺签发，带有中国建设银行SWIFT代码、签名和公章，由中国建设银行授权员工提供有效的中国建设银行凭证，他们使用中国建设银行办公室、中国建设银行电子邮件和中国建设银行电话号码谈判、签发、交付和确认这些信用证。它们还经过了世界上一些最大的再保险经纪人的审查，并多次被审查。经建行员工确认。”

所以这些保险公司认为，建设银行通过其授权代理人参与并允许对美国整个再保险行业进行数十亿美元的欺诈，然后又拒绝承兑签发的数十份信用证。建设银行以及建行纽约分行、建行亚洲都是一致行动人，因此负有共同责任。

林俊贤是建设银行亚洲（位于香港）的员工，并不是建行纽约分行的员工，其职位是“铜锣湾分行零售银行业务部客户经理”。2021年8月加入建设银行亚洲，2023年7月26日离职。香港金融监管局上登记其资质主要是证券咨询业务。

建行认为这完全是个人行为，与建行无关，而且信用证是伪造的，是保险公司没有察觉并识别伪造信用证中的多处问题。

建行方面称，没有任何证据证明林俊贤拥有这种权利，而且建行亚洲也没有从中获取任何收入，至于建行纽约分行更是与林俊贤没有任何关系，日常经营活动也与案件无关。

此前有外媒报道称，一家美国保险公司的代理律师表示自己曾前往建设银行纽约分行，以核实一笔Vesttoo交易的信用证，但该行的保安人员把他赶了出来。理由是与案件毫无关系。

HOA等方面认为，至少建行亚洲存在过失或疏忽监管。建行方面称，建行亚洲在欺诈案被揭露之前都不知道Vesttoo的存在，对此不负“任何责任”。