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科技金融在线 | 2026-10-23
近日，有报道显示，随着五年期定期存款陆续停售，部分中小银行调整存量存单到期默认转存规则：原有五年期存单到期后，不再自动转入活期，储户若未主动操作，资金将降档续存为三年期定存。不过，报道指出，该模式目前仍属零星试点。
而在过去，中小银行压降高成本长期存款，通行做法主要有两种：一是下调五年期挂牌利率，二是直接停售五年期产品、到期资金默认转为活期。
有业内人士指出，与直接转活期相比，自动降档转三年能留住到期资金、减少存款流失；同时，又不再新增五年期高成本负债，有助于平衡资金留存与净息差压力，优化负债久期结构。
值得关注的是，近期，中小银行在存款领域动作频频，在通过规则调整留住存量资金之外，多家县域农商行、民营银行重启2%大额存单、上调挂牌利率争抢新增存款。
不过，也是在近期，监管收紧了对异地存款业务的管控。已经有14家民营银行明确叫停或限制个人异地存款相关业务。
业内人士表示，对民营银行而言，叫停异地存款后最直接的压力体现在负债端。依赖线上流量揽储的民营银行存款扩张空间被压缩，获客、流动性管理难度上升，负债成本也有可能上行。
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