一笔账、一笔款、一套系统 ——民生银行助力小微企业做好三道经营“减法题”

打烊后切换多个支付后台逐一核对账目，换季备货急需资金却因没有抵押物错过良机，想为门店升级数字化管理系统却发现价格不菲——这些问题，常年困扰着中小微企业和个体工商户。作为国内小微金融的领军者，中国民生银行在多年的实践中切身感受到了众多企业的痛点，围绕上述问题做减法，综合利用智慧收单、数字赋能、审批绿色通道等多种方法和手段，为小微企业解决实际困难，成效明显。以湖南为例，已有超过5万家企业享受到了实实在在的便利。

第一道减法：减掉对账繁琐，省出商户的精力和时间

遍布街巷商圈、社区乡镇的个体小微商户，是各地民生消费的重要组成部分。对餐饮文旅、县域零售、社区医药等业态而言，日常收银零散、节假日交易拥堵、多平台对账耗时，很多经营者需要在打烊后花费大笔时间去人工记账和线下盘点。

为将他们从繁琐工作中解放出来，民生银行为企业提供了智慧收单方案，打破传统收单仅提供收款结算功能的单一模式。聚合收款码与智能收银终端全面打通线上外卖接单与线下到店的消费全场景，一站式兼容微信、支付宝、银联云闪付等主流支付渠道，一码一设备全域收付。与此同时，配套的综合对账、实时交易查询、经营数据智能分析等增值服务模块，大幅压缩了商户的后台运营耗时。

在湖南，截至2026年5月末，该项收单服务已覆盖商户超过5万家，涵盖餐饮美食、连锁医药、便民生活等多个行业，服务范围从长沙主城区延伸至县域乡镇、沿街门店，交易规模突破100亿元。目前，民生银行正在将服务下沉到更多县城、深入到更多社区，为不同地区、不同业态的商户提供定制化收单方案，持续扩大收付业务覆盖面，以牢靠的普惠金融服务筑牢大众消费市场根基。

第二道减法：减掉等款焦虑，迎来旺季窗口

中小微商贸企业长期面对着一个结构性矛盾：轻资产经营模式下抵押物不足，但旺季一到，备货资金需求“短、快、频、急”，传统的线下授信审批流程难以匹配。

这是一道老题，民生银行持续更新解法，以智数手段为商户赢取时间。针对经销商融资的核心诉求，长沙分行开辟普惠金融绿色通道，依托数字化审批系统与智能风控模型，最快3分钟即可完成额度审批。某服装品牌的全国经销商享受了这一服务的便利，仅在湖南区域，就有16家经销商获批信用贷款近2200万元，平均每户约140万元。“这笔贷款真是雪中送炭！不用传统的抵押担保，审批放款又快，彻底解决了我们旺季备货的资金难题。”一位长沙经销商感慨道。及时到位的金融支持，让经销商从容应对旺季市场需求。

高效落地的服务背后，是数字技术的深度应用。民生银行依托数字化服务平台，通过大数据风控模型实现对经销商经营资质的精准画像与风险的有效把控。在服务模式上，该行推出“线上+线下”一体化服务，经销商可通过民生小微App等线上渠道便捷提交申请，专属客户经理提供一对一全程指导，真正实现“数据多跑路、客户少跑腿”。

依托数字化转型与人工智能技术应用，民生银行正在不断丰富针对中小微企业的产品矩阵。在湖南，长沙分行在高桥大市场、红星水果市场、红星冷链市场等重点商圈推广“民生惠+”系列线上信贷产品，适用多种场景，广受商户欢迎；为科技型及专精特新企业定制“易创e贷”；联合外汇局、海关推出“出口e融”，升级“信融e”“赊销e”等产业链金融产品，创新推出“订货快贷”“供货快贷”等去核心化产品，全方位满足出口企业的融资需求。

第三道减法：减掉企业管理碎片，交付清晰流程

中小企业数字化升级已是大势所趋，但不少企业仍面临数字化工具采购成本高、系统繁杂难上手、管理工具碎片化等现实困难，成为阻碍企业数字化转型的壁垒。

民生银行推出的“民生e家”平台，携手头部SaaS服务商，围绕企业“人、财、事”，共同打造的一站式企业经营管理数字化平台，为广大中小企业开辟了一条低门槛的数字化升级路径。平台以功能整合的方式，集人事薪税、财资管理、费控报销、发票记账、经营工具、协同办公、企业福利、行业应用等功能于一体，以轻量化转型搭建低成本、易操作的便捷通道，为企业经营管理提供专业的数字化服务，助力企业降本增效、加速数字化转型。

“民生e家”是民生银行助力中小微企业数字化转型的核心平台，截至2026年5月末，民生银行长沙分行已为省内超100户中小微企业开通“民生e家”服务，涵盖商贸流通、小型制造、现代服务等各类市场主体，实实在在帮助企业简化管理流程、提升运营效率，助力更多湘地中小企业破除数字化转型壁垒。

从收单终端的智能升级，到备货贷款的高效审批，再到数字化管理平台的便捷使用，中国民生银行始终关注企业的实际需求，不断延伸完善服务链条。聚焦“用心服务的银行”的战略定位，民生银行将继续擦亮小微金融的“金字招牌”，助力更多中小企业成长壮大。