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科技金融在线 | 2026-06-23
一个普通的工作日傍晚，17时07分，民生银行反诈预警平台亮起红色信号灯——系统监测到，昆明分行一名客户的账户在短时间内连续向陌生账户转账，不符合该名客户的历史交易习惯，有可能正在遭受诈骗；账户内还有大额定期存款，存在继续转出的潜在风险。一场串连昆明、广州、深圳三地，联动公安机关及同业机构的紧急拦截即时启动，在不到两个小时的时间内，为客户全额挽回602万元资金损失。
在系统预警后的3分钟内，民生银行反诈核查专员已经联系到了汇款客户。对方称自己人在澳门，要“给亲戚返还前期借的学费”，否认存在被骗情形。这样的话术与近期出现的多起电诈案件极为相似，为快速确认客户资金安全，核查专员与客户的紧急联系人进行了核实确认，得到明确答复：没有这回事。
17时21分，民生银行总行对账户实施紧急管控，避免更大的资金损失。但前期资金已经陆续汇出，流入了下游在同业机构开立的账户，随时有进一步转出的可能。此刻，时间是最大的对手。
17时44分，总行锁定资金流向，并启动全行联合行动：由昆明分行向昆明市反诈中心报告并寻求警方劝阻支持，公安机关火速介入，结合通讯、网络等信息综合判定客户正在遭遇“冒充公检法”诈骗。下游资金流向地的广州分行和深圳分行分别启动同业涉诈线索共享机制，及时将可疑资金交易同步至同业银行，在多方配合下，资金链路被成功阻断，资金被拦截于下游账户。
18时40分，公安机关完成了对客户的劝阻和账户司法保护性止付，客户资金安全无虞。事后据客户自述，受诈骗分子的诱导，原本已打算提前支取账户内定期存款，继续分批向涉案账户转账。从异常交易触发预警到602万元全部守住，全程用时93分钟，昆明市反诈中心发来表扬函，对民生银行“高度专业的精神、强烈的责任担当”给予肯定。
据介绍，民生银行一贯高度重视客户资金安全，多策并举开展防范电信网络诈骗工作。内部依托科技赋能，早期发现、精准预警，配合总分协同的快速响应机制，构建阶梯式保护链条；外部建立与公安机关实时共享、与同业机构无缝协作的信息通道。今后，该行将继续优化反诈技术手段，提升应急处置能力，筑牢金融安全防线，为守护人民群众的“钱袋子”贡献民生力量。
民生银行
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