君康人寿黎宗剑：严格审批房地产开发等非金融企业投资入股保险公司

近日君康人寿董事长黎宗剑参加了《清华金融评论》主办“保险家论道”研讨会，发表了《关于公司治理与风险管理的思考》的专题演讲。

2023年1月，新华保险原副总裁黎宗剑接替路长青出任君康人寿董事长。

这也是黎宗剑执掌君康人寿后首次公开露面。

2017年，忠旺集团成为君康人寿大股东，此后被媒体曝出，忠旺集团以关联交易、质押担保等操作方式，从君康人寿间接占用数百亿保险资金，留给君康人寿一个烂摊子。

目前君康人寿仍然处在风险处置期，年报只披露到2019年，偿付能力报告也只披露到了2020年3季度。

对于目前君康人寿发展，外界也极为关注。

黎宗剑称，保险公司本来是风险管理的专业机构，是风险管理者，但如果公司治理或内控机制出现问题，被极少数动机不纯的“内部人”操控，很可能致使保险公司转变成为风险制造者和承担者。如果处置不当，可能引发社会风险，影响行业声誉和社会稳定。

保险公司面临的风险可以划分为负债端的风险和资产端的风险。保险公司在经营管理中面临多种风险，和负债端风险相比，资产端的风险一旦发生往往会带来更严重的损失。如果说负债端往往使保险公司“伤风感冒”的话，那么，资产端则常常使保险公司“伤筋动骨”。

实践证明，包括保险公司在内的一些金融机构之所以出现重大风险，通常与公司治理不健全甚至失灵密切相关。控股股东、实际控制人或公司董事长等少数内部控制人通过虚假投资和资产采购、违规关联交易、银行存款及存款质押担保等途径，非法转移、挪用和侵占保险资金，结果给公司造成了重大风险资产和保险资金损失。

黎宗剑认为，从风险防范的角度来讲，要优化股东结构，树立事前预防、事中控制和事后处置相结合的理念，坚持预防为主、处置为辅的原则，尽最大可能预防风险的发生，或将风险控制在萌芽状态。如果出现重大风险，必须果断处置和化解，清除问题股东，对相关责任人进行问责处理，排除“病根”，促使问题公司回归健康经营轨道。

黎宗剑最后提出几点建议：

其一，要关注保险公司的“健康”状况，出现问题要及时“诊断”和“治疗”。

经验表明，保险公司出现问题和风险，通常有一个从小到大、由轻到重的过程。保险公司要建立一套问题分析、风险识别和预警机制，随时分析和评估公司的健康状况，及时采取有效措施加以应对。

其二，处置问题保险公司，应坚持“治病救司”的方针。

对于已经发生重大风险的问题公司，要找准“病根”，对症下药，优先着眼于促使问题公司恢复正常经营。同是重点清除造成风险的控股股东、实际控制人，严惩相关责任人。

其三，要从优化股东结构着手，完善公司治理机制。

严格审批房地产开发、生产性企业和实业投资等非金融企业投资入股保险公司及其他金融机构，尤其要对控股股东的资质和行为进行严格审查和监督管理。从已有的案例看，从事房地产开发、生产制造和实业投资等非金融企业，由于对资金的需求比较大，一旦成为商业银行、保险公司的控股股东，往往会产生挪用、侵占金融机构资金的强烈动机，就好比猫总是企图吃鱼一样。

其四，要充分发挥“三会一层”的作用，建立股权清晰、组织健全、职责明确、运转高效的公司治理机制。

董事会是对保险公司风险管理承担最终责任的重要主体，要优化董事结构、完善决策机制，充分发挥董事会在重大经营管理事项决策和公司风险管理中的关键作用。与此同时，在风险管理和防控方面，还须充分发挥高级管理层的专业优势和监事会的监督作用，并形成优势互补、相互制衡的治理机制。

其五，要在健全公司治理的基础上，充分发挥三道防线和内控机制的作用，形成风险预防和风险管理的合力。

保险公司出现风险事件，有时候是源于第一道防线发生差错，有时候是因为第二道防线出现缺口，有时候是由于第三道防线没有尽职，有时候是内控机制出现了漏洞，更多的时候是公司治理与三道防线、内控机制同时出现问题及其“联合作用”的结果。

例如，某保险公司董事长为了达到其挪用保险资金的目的，擅自利用其职权和法人印鉴，指使法律部门负责人与外部“合作”单位虚构委托采购合同，要求印章管理员在合同上加盖公司印章和法人印章，将巨额保险资金转出保险公司，最终达到侵占保险资金的目的。

这一案例属于典型的操作风险，是领导层、管理层和经办层相互配合、恶意违规造成的。

其六，要强化内部控制，实现公司治理与内部控制的有机结合，切实堵塞风险漏洞。

只要采取具体、有效的内控措施，确保每一个岗位特别是关键岗位人员遵纪守法、规范履职，清除违法违规的制度坏境和行为空间，就可以在执行层面和操作环节降低风险发生的概率。这一层级管住了，三道防线的缺口和漏洞就必然大大减少，管理层、决策层的违法违规动机也就难以转变成现实。

黎宗剑最后发言称，第一句话叫“上级监督太远、同级监督太软、下级监督太难”，第二句话叫“问题出在前三排，根子还在主席台”。保险公司和金融机构发生重大风险往往公司高层特别是一把手或实际控制人的严重失职和违法违规行为造成的。从这个意义上说，建立良好的公司治理架构和运行机制，是风险防控和风险管理的重要保障和基本条件。

黎宗剑出生于1960年7月，拥有丰富的保险从业经验。

2000年5月至2007年8月在中再集团任职，曾任该集团投资管理中心副总经理、发展改革部副总经理；

2007年9月转战太平养老，历任公司副总经理、党委委员、纪委书记。

2012年1月至2016年6月，黎宗剑调往中央汇金，曾任保险机构管理部董事总经理；

2016年3月黎宗剑开始担任新华保险非执行董事，2017年1月起担任新华保险执行董事、副总裁。

在2019年新华保险原董事长万峰辞任后，黎宗剑曾短暂代行新华保险董事长。

2020年4月底，因年龄原因，黎宗剑从新华保险退休。