违规开展时点性存贷款规模考核浙江桐庐农商行被罚155万

科技金融在线 | 2023-07-20

导语

据了解，冲时点，是指为了完成“当月、当季、当年存贷款增量”等时点考核指标，在月末、季末等关键时点人为地增加存贷款的行为。早在2014年9月，监管就曾督促商业银行约束月末存款“冲时点”等行为。

据国家金融监督管理总局，因五项违规，浙江桐庐农商行被罚155万。

具体违规事由如下：

一、违规发放借名贷款；

二、贷款用途管控不力，个人信贷资金挪用于购房或进入房地产公司账户；对自查发现的个人信贷资金违规流入房地产行业的问题未实质整改；

三、贷款用途管控不力，对公信贷资金被挪用于购房或进入房地产行业；对自查发现的信贷资金违规流入房地产行业的问题未实质整改；

四、贷款用途管控不力，对公信贷资金被挪用于资本市场；

五、违规开展时点性存贷款规模考核、绩效考评指标不符合监管规定。

据了解，冲时点，是指为了完成“当月、当季、当年存贷款增量”等时点考核指标，在月末、季末等关键时点人为地增加存贷款的行为。有业内人表示，这与目前银行的经营情况有关。

银行冲时点，不但增加了商业银行流动性管理的难度，也大幅提高了存款业务成本。该现象早已引起监管的关注。

早在2014年9月，监管曾发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》督促商业银行完善绩效考评体系，并提出要约束商业银行违规吸存、虚假增存行为，约束月末存款“冲时点”等行为，要求商业银行不得设立时点性存款规模等考核指标，月末最后一日各项存款与本月日均存款的偏离度不得超过3%。

到了2018年6月，监管又发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，从七个方面杜绝违规吸收和虚假增加存款。其中在改进绩效考评方面，便提到要根源上约束存款“冲时点”行为。

违规开展时点性存贷款规模考核 浙江桐庐农商行被罚155万