虚增存贷款、掩盖不良资产金华银行被罚525万

科技金融在线 | 2022-06-07

导语

因八项违规行为，金华银行合计被罚525万。

银保监会金华监管分局公布行政处罚，金华银行被罚525万。

具体违规事实如下：

违规掩盖不良资产；

虚增存贷款；

违规收费；

信贷管理不审慎，项目贷款资金被挪用于支付土地款；

办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务；

绕道信托公司违规向土地储备中心提供信贷资金；

员工违规保管经客户签章但关键条款空白的借款合同、最高额保证合同等重要资料；

部门负责人未经任职资格审查实际履行高管职责。

近年来，监管严打虚增规模，有多家银行吃到罚单。据了解，目前虚增存贷款的形式主要有以下几种：

以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

其中，“以贷转存”是银行违规揽存的常见手段，一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行，然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行，反复循环滚动操作，扩大存款规模。

资料显示，金华银行成立于1997年，是一家浙江本土城商行，目前在杭州、温州、嘉兴、金华、湖州，衢州、台州等地设有营业网点105家。

2021年，该行实现营业收入39.24亿元，净利润3.32亿元。截至2021年末，该行不良贷款率1.47%，资本充足率为11.28%。不过，同期，该行拨备覆盖率为152.53%，低于城商行平均水平。

虚增存贷款、掩盖不良资产 金华银行被罚525万