银保监会：高风险影子银行压降约25万亿 过去十年累计消化不良资产16万亿

6月23日，中共中央宣传部举行党的十八大以来金融领域改革与发展情况发布会。

银行业保险业资本实力大大增强

数据显示，截至目前，我国银行业总资产是344.8万亿元，2012年底是133.6万亿元，目前已经成为全球最大的银行市场。保险业总资产从2012年底的7.4万亿元增加到2021年底的24.9万亿元，是全球第二大保险市场。在全球1000强银行排名中，我国有近150家银行上榜。工、农、中、建四大银行已成为全球系统重要性银行。我国银行业保险业的总资本从2012年底的9.5万亿元增加到2021年底的32.4万亿元，资本实力大大增强。

防范化解重大金融风险取得重要成果

银保监会副主席肖远企介绍，我国防范化解重大金融风险取得重要成果，金融监管部门坚决防范化解金融风险，金融资产盲目扩张得到根本扭转，高风险影子银行较历史峰值压降约25万亿元。不良资产处置大步推进，过去十年累计消化不良资产16万亿元，一大批突出的风险隐患得到消除。金融违法与腐败行为受到严厉惩治。主要体现在六个方面：

一是突出风险点的传染性、外溢性明显收缩，稳妥化解、拆解了不法金融集团的风险，对中小银行保险机构的风险进行了处置和改革重组。过去十年，恢复和处置了高风险中小机构600多家，目前，中小银行经营是非常稳健的，发展是健康的，风险是完全可控的。另外，过去也处置了一大批债务金额比较大、涉及面广的大型企业债务风险。例如，市场化、法治化债转股落地金额在去年年底已经达到将近2万亿元。

二是金融资产脱实向虚的势头得到扭转，坚决清理脱实向虚、乱加杠杆、以钱炒钱的活动，过去一段时间，特别是过去五年内，银行业、保险业总资产年均增速分别为8.1%、11.4%，低于同期信贷投放和债券投资年均增速，从根本上扭转了资金的空转，流向实体经济资金大幅增加，并且中间链条也大幅压缩，融资成本也有所下降。

三是社会金融秩序基本实现“由乱到治”。严厉打击违法违规金融活动，发布防范和处置非法集资条例，深入推进P2P网贷专项整治工作，大约五千多家P2P网贷机构全部停止运营，常态化开展银行保险机构股权和关联交易的整治，重点打击掏空金融机构的违法股东和高管。

四是防范化解金融风险长效机制逐步夯实。不断加强金融系统党的领导，推动建立常态化金融风险处置机制，完善金融机构的公司治理，特别是加强股东股权和关联交易的管理，充分发挥金融稳定基金、行业保障基金的作用，铸牢防范和抵御金融风险的屏障。

五是金融反腐和处置风险一体推进。坚决查处风险乱象背后的腐败问题，严厉惩治各类违法犯罪行为，一批市场影响恶劣的大案要案被果断查处，一批掏空金融机构、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。

六是金融监管的透明度和法治化水平日益提高。特别是持续完善监管法律法规框架，健全审慎监管规则，提升监管数字化、智能化水平。同时，加强监管队伍的培训，提高监管队伍的监管能力和水平，打造忠诚、干净、担当的监管铁军。

中小银行风险总体完全可控

此外，针对河南村镇银行“取款难”事件，肖远企回应称：“关于最近河南个别村镇银行的问题，近期河南地方公安机关还有地方金融监管部门已经就河南个别村镇银行的问题向媒体进行了通报，目前公安机关正在侦办，也抓获了一批犯罪嫌疑人，查封了一批涉案资产。银保监会将会配合地方党委政府做好相关工作，我们已经责成河南银保监局履行监管职责，依法保护广大人民群众合法权益。”

同时，肖远企介绍，我国目前共有中小银行3991家，包括城市商业银行147家，农村信用社（包含农村商业银行、农村合作银行和农信社）2196家，村镇银行1651家，总资产92万亿元，这些中小银行总资产在银行业总资产比例中占比是29%，主要专注于小微企业金融服务和“三农”服务，相关贷款在银行业中占比分别是47%和40%。

肖远企指出，“我们过去五年累计处置中小银行不良贷款5.3万亿元，这个力度是非常大的。总体上看，中国中小银行运行是平稳的，发展也是健康的，尽管还存在一些问题，特别是个别机构风险比较高，有的还涉嫌违法犯罪，但总体而言，风险是完全可控的，广大金融消费者的合法权益是依法受到保护的，金融监管部门也会不遗余力地做好相关工作。”

在中小银行化解不良资产和相关风险方面，肖远企表示，主要采取以下六个方面的措施：

一是坚持改革化险一体推进，统筹推进中小银行的改革和化险，重在公司治理和机制建设，重在培育中小银行发展和防控风险的内生动力，落实各方责任，对于个别的重点机构，实施“一行一策”，制定深化改革和风险化解的方案。

二是不断加大不良资产处置力度。主要是要做实中小银行不良资产分类，加大拨备计提和不良贷款的处置力度，丰富处置渠道，同时也为中小银行处置不良贷款提供一些政策支持。

三是推动多渠道补充资本。主要是统筹中小银行内源性资本补充和借助外部市场的资本补充，以及利用国内和国外两个市场的资本补充机制。同时，最近这几年也在党中央、国务院的部署之下，推出了用好地方政府发行专项债券来补充资本的机制，目前正在稳妥推进，效果非常好，大大提升中小银行的资本实力。

四是完善公司治理。主要是探索推进中小银行党的领导和公司治理进一步有机融合，构建符合小法人实际、简单实用的公司治理安排，因为有些小银行规模非常小，资产规模、负债规模只有几亿、几十亿，所以在法人治理方面，要根据这些机构的特点，包括规模、业务复杂程度、风险防控的要求，构建简单、管用的公司治理安排。

同时，积极培育职业经理人市场，提升专业思维、专业素养和专业方法，对于股东行为和股权管理方面，要进一步加大监管力度，特别是要约束大股东的行为，严防违规关联交易，严厉打击违法犯罪。

五是强化科技赋能，促进中小银行数字化转型，用科技手段来巩固中小银行在支农支小领域的传统优势。

六是优化机构布局，进一步构建有差异化、特色化、相互合作、相互竞争的机构体系，满足人民群众日益多样化的金融需求，提高中小银行服务实体经济、有效防控风险和可持续发展的能力。